{"id":11552,"date":"2017-04-01T12:56:20","date_gmt":"2017-04-01T12:56:20","guid":{"rendered":"http:\/\/www.aguadbienesraices.com.ar\/?p=11552"},"modified":"2017-04-01T12:56:20","modified_gmt":"2017-04-01T12:56:20","slug":"las-ventajas-y-desventajas-de-tomar-un-credito-hipotecario-uva","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.aguadbienesraices.com.ar\/blog\/las-ventajas-y-desventajas-de-tomar-un-credito-hipotecario-uva\/","title":{"rendered":"Las ventajas y desventajas de tomar un cr\u00e9dito hipotecario UVA."},"content":{"rendered":"

\n\n\n

Un fuerte aumento de la tasa inflaci\u00f3n, una suba del desempleo, la posibilidad que aumenten las propiedades, el valor de la cuota mensual y la tasa de inter\u00e9s son los aspectos que m\u00e1s preocupan a la hora de tomar un pr\u00e9stamo.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
El anuncio del lanzamiento de nuevos <\/span>Cr\u00e9ditos Hipotecarios UVA <\/span>indexados por la inflaci\u00f3n, con cuotas iniciales m\u00e1s accesibles para la clase media, ha generado una importante reactivaci\u00f3n del mercado de hipotecas. Estas l\u00edneas ofrecidas por los bancos est\u00e1n ajustadas por la llamada UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), que es un coeficiente que ajusta las cuotas y el capital del cr\u00e9dito hipotecario con la inflaci\u00f3n, a la que se le suma una tasa nominal anual fija que varia entre el 3,5% al 7% para clientes, seg\u00fan cada tipo de banco.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
El nuevo sistema que imita al modelo chileno y\u00a0comenz\u00f3 hace 40 a\u00f1os tiene un fuerte potencial, porque la cuota inicial equivale a menos de un tercio de la de un cr\u00e9dito a tasa fija en el sistema tradicional y se asimila al valor de un alquiler.\u00a0En todos los casos, hay que tener ingresos demostrables; esto es, o bien un recibo de sueldo, o estar inscripto en la AFIP como monotributista o aut\u00f3nomo.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
Ante esta situaci\u00f3n, la gran pregunta es si conviene o no tomar un cr\u00e9dito hipotecario en UVA entre 15 y 30 a\u00f1os de plazo. Un fuerte aumento de la tasa inflaci\u00f3n, una suba del desempleo, la posibilidad que aumenten las propiedades, el valor de la cuota mensual y la tasa de inter\u00e9s son los aspectos que m\u00e1s preocupan a la hora de tomar un cr\u00e9dito hipotecario.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
Entre las ventajas que destacan los expertos bancarios consultados por Infobae podemos citar:<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
1<\/span>.\u00a0El cr\u00e9dito hipotecario UVA tiene cuota inicial que en algunos casos llega a ser un tercio de la del cr\u00e9dito hipotecario tradicional. Por cada 1.000.000 de pesos, el tomador de un cr\u00e9dito UVA paga una cuota inicial que, seg\u00fan el banco y el plazo, se ubica en promedio entre los $5.500 en los bancos p\u00fablicos y entre $6.500 y $8.000 en los bancos privados. En tanto, quien haya optado por un cr\u00e9dito a tasa fija deber\u00e1 afrontar un pago mensual que se ubica entre 14.000 y 18.000 pesos, seg\u00fan el tipo de banco.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
2.<\/span> Tiene un acceso m\u00e1s f\u00e1cil que el de un cr\u00e9dito hipotecario tradicional. Una cuota mensual m\u00e1s baja que el cr\u00e9dito hipotecario tradicional permite a al tomador del cr\u00e9dito a acceder a un monto m\u00e1s alto con menores ingresos. Esto se debe a que la cuota mensual del cr\u00e9dito no puede superar 25% del salario. Como ejemplo, los ingresos requeridos por un monto de 1.000.000 de pesos son unos $25.000 mensuales en tanto que por los pr\u00e9stamos tradicionales a tasa fija necesitar\u00eda ingresos por unos 45.000 pesos.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
3<\/span>. Se puede ahorrar hasta un 10% en los primeros tres a\u00f1os si baja la inflaci\u00f3n. Esto se debe a que al pagar una m\u00e1s baja que la de un cr\u00e9dito tradicional le da la posibilidad a quien accede a un cr\u00e9dito UVA a quedarse con la diferencia de lo que pagar\u00eda en una financiaci\u00f3n a tasa fija. La persona que accede a un cr\u00e9dito con una cuota de unos $5.500 mensuales en un banco p\u00fablico a 30 d\u00edas puede ahorrar entre un 40 un 50 por ciento de lo que tendr\u00eda que pagar por un cr\u00e9dito a tasa fija.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
4.<\/span>\u00a0Para los\u00a0casos en los que la inflaci\u00f3n supere en m\u00e1s de 10 puntos al salario, los cr\u00e9ditos UVA incluyen una cl\u00e1usula que obliga al banco (si el cliente lo solicita) a extender el plazo para volver a financiar hasta el 25% del monto del pr\u00e9stamo. Si el\u00a0salario va a la par de la inflaci\u00f3n, la cuota y el capital mantendr\u00e1n siempre la misma proporci\u00f3n con el sueldo a lo largo de toda la vida del cr\u00e9dito.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
5.<\/span>\u00a0Los cr\u00e9ditos est\u00e1n orientados b\u00e1sicamente a las cuentas sueldos ya que el \u00a0objetivo de los bancos es fidelizar y ganar nuevos clientes, por lo tanto, los trabajadores en relaci\u00f3n de dependencia corren con ventaja a la hora de acceder a este tipo de cr\u00e9ditos.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
Entre las desventajas podemos citar:<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
a)\u00a0<\/span>El valor de cada cuota y del capital se actualiza con la inflaci\u00f3n. Esa es la principal desventaja de este tipo de cr\u00e9dito UVA frente al tradicional de tasa fija. El tomador de cr\u00e9dito debe tener en cuenta que en algunos a\u00f1os su salario podr\u00eda subir menos que la inflaci\u00f3n. En este caso, habr\u00e1 dos efectos. El primero de ellos: su cuota que se mide en una unidad llamada UVA se actualizar\u00e1 con los nuevos precios y empezar\u00e1 a representar una mayor parte de sus ingresos mensuales. El segundo efecto: el capital adeudado tambi\u00e9n se ajustar\u00e1 y exigir\u00e1 ser cancelado con una mayor cantidad de salarios que en el momento inicial.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
b)<\/span>\u00a0Ning\u00fan banco le presta al solicitante del cr\u00e9dito el 100% del valor de la vivienda, por lo tanto hay que disponer entre el 25 y el 30% del valor de la propiedad como un ahorro previo y tambi\u00e9n hay que disponer de un dinero extra para los gastos de escrituraci\u00f3n y eventual comisi\u00f3n de la inmobiliaria.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
c)<\/span>\u00a0Cu\u00e1nto m\u00e1s largo es el plazo del cr\u00e9dito, menos a\u00f1os puede tener como m\u00e1ximo el solicitante, porque los bancos apuestan a que el cr\u00e9dito est\u00e9 cancelado a los 65 a\u00f1os de la persona. El candidato ideal para estos cr\u00e9ditos es un inquilino, porque hoy ya le est\u00e1n ajustando el alquiler por inflaci\u00f3n cada seis o doce meses, seg\u00fan el caso.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
El gran interrogante es saber si en con las actuales condiciones econ\u00f3micas vale la pena afrontar este costo mayor, que impone la tasa fija, en tres a\u00f1os en los que la inflaci\u00f3n puede ser menor o algo m\u00e1s parecida a la del resto de los pa\u00edses de la regi\u00f3n. El otro suceso hay que tener en consideraci\u00f3n es saber en los pr\u00f3ximos 20 a 30 a\u00f1os la suba de precios superar\u00e1 al salario y se vuelva interminable la cancelaci\u00f3n de un pr\u00e9stamo UVA o si el salario superar\u00e1 a la inflaci\u00f3n por lo que ser\u00eda muy conveniente en este caso tomar un cr\u00e9dito UVA.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
En los \u00faltimos 17 a\u00f1os en Argentina se consolid\u00f3 la preferencia de endeudarse a tasa fija en lugar de la tasa variable que se aplica con las UVA. \u00a0\u00abEl principal enemigo es el miedo a la indexaci\u00f3n ya que muchos temen que el ajuste de las cuotas haga impagable el cr\u00e9dito y el sue\u00f1o ser propietario se convierta en un problema en el futuro. Por esta raz\u00f3n, el candidato ideal para estos cr\u00e9ditos es un inquilino, porque hoy ya le est\u00e1n ajustando el alquiler por inflaci\u00f3n cada seis o doce meses.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
\u00abLo primero que hay que ver es el costo del cr\u00e9dito y la tasa inicial de la cuota\u00bb comenta Armando Pepe, del Centro de Corredores Inmobiliarios. \u00abEsas tasas, por las cuales se indexan parte de las cuotas ya que el capital se ajusta por inflaci\u00f3n oscilan entre 3,5% y 7% y tambi\u00e9n se debe\u00a0evaluar el tiempo de reacci\u00f3n del banco, el monto m\u00e1ximo, el plazo, los requisitos que se exigen, c\u00f3mo se computa el ingreso familiar y los servicios adicionales que el deudor debe adquirir a cambio del cr\u00e9dito\u00bb.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
Al momento de tomar la decisi\u00f3n de tomar este tipo de cr\u00e9ditos hay que considerar varios aspectos como: los gastos de escriban\u00eda que cobra cada banco y los gastos de gesti\u00f3n del cr\u00e9dito. Se aconseja comenzar la gesti\u00f3n de la hipoteca intentando precalificar en dos o m\u00e1s bancos y luego de la precalificaci\u00f3n salir a buscar la propiedad y la reserva. Luego hay que entregar al banco una serie de papeles para lograr la aprobaci\u00f3n del cr\u00e9dito. Entre estos el reglamento de propiedad y el plano de subdivisi\u00f3n de la propiedad en caso de un departamento y la fotocopia del t\u00edtulo de propiedad del mismo. Reci\u00e9n despu\u00e9s de estos tr\u00e1mites el\u00a0banco env\u00eda al tasador para evaluar el precio de la propiedad y luego se hace la asignaci\u00f3n del escribano -por parte del banco- y el tr\u00e1mite de la hipoteca.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
En la actualidad, el problema es la demora de los bancos entre que les llega la solicitud del cr\u00e9dito y su liquidaci\u00f3n, una tarea que puede demorar entre 30 y 45 d\u00edas o hasta 90 d\u00edas.\u00a0Lo m\u00e1s aconsejable, de acuerdo a los expertos inmobiliarios, es apostar en varias direcciones. Los bancos p\u00fablicos ofrecen las tasas y cuotas mensuales mas bajas. Pero las exigencias y los requisitos son mayores.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
El d\u00eda que se efect\u00fae la compra del departamento uno sabr\u00e1 la cantidad de UVAs a la que equivale el monto total y tambi\u00e9n en cada cuota. La cantidad de UVAs que uno pagar\u00e1 por mes se mantendr\u00e1 constante durante todo el pr\u00e9stamo y para calcular f\u00e1cilmente el monto la cuota el BCRA publica el valor de la UVA. Por ejemplo, un pr\u00e9stamo de $1.000.000,\u00a0equivale a hoy unas 71.000 UVAs al considerar\u00a0el valor de la UVA al 31\/03\/2016 a\u00a0$ 14,05.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n\n\n\n
\n\n\n
Fuente: Infobae \/Secci\u00f3n: Econom\u00eda \/ por Carlos Arbia \/ Fecha: 1 de abril de 2017.<\/span><\/div>\n\n\n<\/div>\n\n]]> \t<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Un fuerte aumento de la tasa inflaci\u00f3n, una suba del desempleo, la posibilidad que aumenten las propiedades, el valor de la cuota mensual y la […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":11553,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[],"class_list":["post-11552","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.aguadbienesraices.com.ar\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11552","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.aguadbienesraices.com.ar\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.aguadbienesraices.com.ar\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aguadbienesraices.com.ar\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aguadbienesraices.com.ar\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11552"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.aguadbienesraices.com.ar\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11552\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aguadbienesraices.com.ar\/blog\/wp-json\/"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.aguadbienesraices.com.ar\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11552"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aguadbienesraices.com.ar\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11552"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.aguadbienesraices.com.ar\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11552"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}